2017年苏州购房贷款全解析-个人商业贷款\公积金贷款

*　注意：本文内容仅作参考，如有误差请以苏州各区官方文件为准或咨询相关专业人士。

　　商业贷款买房，圆买房梦。如今，房价飞涨，对于刚需置业的购房人群，买房势在必行！为了实现买房梦，大部分会选择商业贷款买房。那么，商业贷款买房的条件会有哪些？买房怎么办理商业贷款呢?如果你还不懂，下面不要错过！

苏州商业贷款申请条件
1、贷款对象享有完全民事行为能力的自然人
2、有城镇常住户口或有效居留身份证件，即借款人有合法的身份
3、有稳定职业、收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
4、对首付款的要求，银行间差异
5、有贷款人认可资产作抵押或质押的，或符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人
6、具有购房合同或协议

银行按揭贷款办理流程

商业贷款利率

苏州商业贷款申请额度
1、居民家庭首次购买普通住房（指从未购置过住房），按照国家政策，首付款比例不低于30%
2、对于有购房贷款记录、但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭；有1套住房、没有购房贷款记录或相应购房贷款已结清的居民家庭，首付款比例为50%
3、居民家庭拥有1套住房且相应购房贷款未结清，再次申请商业性个人住房贷款时首付款比例为80%，对于拥有两套及以上住房的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。

　　对于动辄房价过万的苏州二手房，全款买房对于绝大多数工薪阶层来说都不太可能，即使是眼前所谓创下历史新低的商贷利率，商业贷款利息也时常让人望而却步。那我们来使用另外一个法宝：公积金！

苏州公积金申请条件
在本市行政区域内缴存住房公积金的职工出资购买住房的，可作为借款申请人申请公积金贷款。职工本人与配偶、父母（含公、婆或岳父、岳母）、子女（含媳妇、女婿）共同出资购买住房的，可共同申请一笔公积金贷款。
1、借款申请人或参与计算可贷额度的共同借款申请人，在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金６个月(含)以上，且申请时个人住房公积金账户(以下简称个人账户)处于正常缴存状态
2、无公积金贷款余额
3、首次或第二次办理公积金贷款
4、购买苏州市范围内的自住住房，包括普通住房、联排别墅(屋)、酒店式公寓(70年产权)
5、购买住房的首付款不低于规定比例
6、能够落实贷款担保
7、选择保证担保方式的，所购住房所属房地产开发企业应按规定办理楼盘备案手续
注：苏州公积金贷款期限以年为单位，贷款期限加借款申请人申请贷款时的年龄之和不得超出其法定退休年龄，新建住房长不超过30年，存量住房（二手房）长不超过20年，且不得超出所购住房的剩余使用年限。

苏州公积金贷款额度
公积金贷款的可贷额度，有两种计算方法，职工可任选一种。
1、按个人账户余额的倍数计算。首次贷款，借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人个人账户余额之和的10倍，根据新政，职工家庭第二次使用公积金贷款的，可贷额度调整为按借款人个人账户余额（注意新政下这里是个人余额，并非家庭个人余额之和，区别于首次）的6倍计算；个人账户余额之和不足1万元的，按1万元计算，中等偏低收入住房困难家庭购买保障性住房，其可贷额度可上浮多不超过不超过3万元
2、按还款能力计算。可贷额度计算公式为：借款申请人(含参与计算可贷额度的共同借款申请人)缴存住房公积金的月工资基数之和×35%(规定比例)×12(月)×贷款期限(年)
3、公积金贷款的可贷额度还应同时符合3个方面的要求：
（1）首先是不超过贷款限额，不分新建住房、存量住房，根据新政，家庭首次公积金贷款额度为70万元，家庭第二次公积金贷款额度为50万元
（2）仅借款申请人计算可贷额度的，首次不超过45万元，第二次不超过30万元
（3）首次使用公积金贷款购买套型建筑面积90平方米（含）以内的新建普通住房、存量住房，且住房总价不超过110万元的，不超过住房　　　总价的80%。

苏州公积金贷款首付比例
1、如果是在苏州购买首套房，纯公积金贷款首付比例为30%
2、如果是在苏州购买二套房，纯公积金贷款首付比例为50%
注：无论是首套房还是二套房，均需在满足苏州公积金贷款额度要求下计算首付款总额；如申请公积金组合贷款的，需同时符合商业银行的信贷政策。

苏州公积金贷款办理流程

公积金贷款利率

	贷款年限	贷款利率（%）	贷款年限	贷款利率（%）
公积金贷款	五年以内（含五年）	2.75	五年以上	3.25